Customer Due Diligence is een vast onderdeel geworden van een eerlijke bedrijfsvoering. Steeds meer bedrijven en instellingen moeten voldoen aan het verwachtingspatroon hun klant door en door te kennen. Een sterk CDD-beleid voorkomt dat een bedrijf daarnaast de integriteit verliest en hoge boetes moet betalen. Maar wat betekent CDD nou precies en waarom is het zó belangrijk?

Wat is de definitie van CDD?

CDD betekent letterlijk Customer Due Diligence, ofwel ‘gepaste zorgvuldigheid’. CDD staat ook wel bekend als ‘ken uw klant’. Dus wie is uw klant? En wie zijn de eigenaren? Maar ook kan de klant een risico vormen? En wat is het doel van de zakelijke relatie?

Het is inmiddels duidelijk dat CDD zich focust op integere bedrijfsvoering. Veel bedrijven en instellingen moeten daarom ook exact weten met wie ze zaken doen, om te voorkomen dat ze zich mengen met criminele of frauduleuze partijen.

Waarom is het CDD- beleid zó belangrijk?

Bij een financiële onderneming is het noodzakelijk dat de wet- en regelgeving perfect wordt nageleefd. Niet alleen is het belangrijk voor een toekomstbestendig bestaan, maar is het ook belangrijk het vertrouwen te blijven behouden van consumenten, andere zakelijke partijen en/of instellingen.

Het is voor banken en verzekeraars bijvoorbeeld van belang dat hun diensten niet gebruikt worden voor misdadige activiteiten, zoals fraude, witwassen en het financieren van terroristische activiteiten. Juist daarom is het belangrijk om te weten of de klanten van deze financiële instellingen voldoen aan alle wet- en regelgeving.

Met CDD worden integriteitsrisico’s bestreden en worden relaties gemeden met personen die de integriteit en reputatie van de organisatie kunnen schaden.

De wettelijke CDD- verplichtingen

In Nederland zijn sommige financiële instellingen verplicht om onderzoek te doen naar de identiteit van klanten en ook ongebruikelijke acties te melden. De wettelijke CDD- verplichtingen zijn in Nederland opgenomen in de Wet op het Financieel toezicht (wft), de wet ter voorkoming van witwassen, de sanctiewet uit 1997 en het financieren van terrorisme (wwft).

Daarnaast zijn er ook bepaalde internationale normen inzake een CBB-beleid. Het ‘Basel Committee on Banking Supervision’ bracht in oktober 2001 het rapport CDD voor banken uit. De uitgangspunten van dit rapport zijn vertaald in wet- en regelgeving op een breed niveau.

Hoe moet ik het CBB- beleid van mijn bedrijf vormen?

Dat hangt al van enkele zaken af, denk er bijvoorbeeld aan of uw onderneming valt onder de sanctiewet of Wwft-wet. De sanctiewet is o.a. van toepassing op leasemaatschappijen, banken, verzekeraars en pensioenfondsen. Deze instellingen moeten alle zakelijke relaties identificeren en mogelijk actie ondernemen als de relaties op een sanctielijst voorkomen. Een risico inschatting hoeft men niet te maken van bepaalde zakelijke relaties bij de sanctiewet, maar wel weer bij de Wwft-wet.

Makelaars, notarissen, advocaten, maar ook banken en verzekeraars vallen bijvoorbeeld onder de Wwft-wet. Deze instellingen zijn bezig met risico inschattingen van zakelijke relaties. Op basis van identificatie, screening op verschillende risico’s en vaststelling van de ‘uiteindelijk belanghebbende’ (UBO) valt hieronder. Dit is allemaal opgericht om georganiseerde misdaad te bestrijden.

Meer informatie over: Customer Due Diligence

Meer informatie over: Customer Due Diligence Zakelijk Vastgoed